供应链金融的概念

供应链金融是一种新型的融资模式，主要是为了解决中小企业的融资难问题。它将资金流纳入供应链管理中，不仅为供应链上的各企业提供贸易资金服务，还能为中小企业提供新型贷款融资服务。在这之前，资金流动只是辅助流程，而在供应链金融的情况下，资金流动已经成为制约整个供应链发展的关键，得到越来越多的关注。

供应链中的物流、商流、信息流和资金流已经相互作用和相互影响，早已不是单个概念，成为了一个整体，尤其是信息流和资金流，供应链中的所有行为都有它们的身影。

在国内，2006年6月，深圳发展银行首次提出了供应链金融的概念，与此同时，它还推出了多款供应链金融产品。其他银行机构纷纷效仿，相继推出具有各自特色的供应链金融产品。自此以后，供应链金融在国内开始迅速发展。

国内对供应链金融的定义普遍认为：供应链金融是指以核心客户为依托，在真实贸易的背景下，运用自偿性贸易融资方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等手段封闭资金流或者控制物权，以此来为供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

换句话说，供应链金融是一种独特的商业融资模式，它依托核心企业，对单个企业或多个企业提供全面的金融服务，从而稳固供应链上核心企业与上下游企业之间的产供销链条，降低运作成本，使银行、企业和供应链和谐共存，持续发展。

供应链金融通常为“M+1+N”模式，核心企业为“1”，供应商为“M”，分销商或客户为“N”，核心企业为供应商和分销商或客户提供综合金融服务。

从模式上看，供应链金融比传统金融更便捷，融资企业的议价能力也得到显著提升 。

在国外，首次提出供应链金融概念的学者认为，供应链的成员可以与供应链外部为其提供金融支持的金融服务提供者开展协作，以此来实现供应链的目标，考虑到物流、信息流和资金流进程，全部资产和供应链参与主体的经营，这一过程就被称为供应链金融。

由此可以看出，供应链金融非常看重金融主体与参与企业之间的协作关系。协作关系的建立可以促进供应链的商流、信息流、物流和资金流的结合。

国外对于供应链金融并没有统一的定义，除了上述定义外，还有以下几种定义。

（1）供应链金融属于订单周期管理，涉及订单、记账、支付过程和计算机信息系统的任何活动，都是供应链金融的重要方面。

（2）供应链金融是供应链管理与财务工具相结合的一种方式，旨在降低固定资产、库存和在途物资，通过改善物流和信息流的交互，包括订单处理、债务和负债管理，改善在途时间、预付款和付款期限。

（3）供应链金融可以被定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融机构联系在一起，降低金融成本、提高透明度，优化可用性和现金交付。

（4）供应链金融的核心是关注供应链内的融资和结算成本，以此构造出优化供应链成本流程的方案。

（5）供应链金融是一种在以核心企业为主导的企业生态圈中，优化资金的可得性，降低成本而进行系统优化的过程。

（6）供应链金融是指供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，从而共同创造价值的一种流程。

从以上内容我们可以看出，国内对供应链金融概念的理解和国外既有相同点，也有不同点 。

综合国内外对供应链金融的理解，我们可以总结出这样的一个观点：供应链金融是一种集物流、商业和金融运作为一体的管理行为过程。在这一过程中，贸易的买方、卖方和第三方物流以及金融机构紧密联系，用物流盘活资金，用资金拉动物流，而金融机构如何更有效地参与到供应链网络中，与企业展开合作，在控制风险的基础上保证供应链有效运行，是供应链金融的关键问题所在。

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